Σε εξέλιξη βρίσκεται αυτή την ώρα στην Ολομέλεια της Βουλής η συζήτηση επί του πολυνομοσχεδίου του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για το ιδιωτικό χρέος και τη λειτουργία των servicers
Σχετικά Άρθρα
Τροπολογία ΚΟ ΠΑΣΟΚ: Κατάργηση της εκτελεστότητας της σύμβασης αναδιάρθρωσης οφειλών στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού
Ο αρχηγός της αξιωματικής αντιπολίτευσης κατηγόρησε την κυβέρνηση ότι επιχειρεί, επτάμισι χρόνια μετά την ανάληψη της διακυβέρνησης, να εμφανιστεί ως δύναμη εξυγίανσης μιας αγοράς στην οποία, όπως υποστήριξε, έχει επιτρέψει να επικρατεί ασυδοσία. Επικαλέστηκε, μάλιστα, την πορεία των πλειστηριασμών, οι οποίοι από 4.500 το 2021 ανήλθαν σε 25.500 το 2025, υπογραμμίζοντας ότι χιλιάδες οικογένειες έχουν βρεθεί σε εξαιρετικά δύσκολη θέση εξαιτίας της διαχείρισης των κόκκινων δανείων.
Ο κ. Ανδρουλάκης επέκρινε ειδικότερα το άρθρο 23 του νομοσχεδίου, υποστηρίζοντας ότι εξυπηρετεί τα συμφέροντα των funds και των servicers, καθώς επιτρέπει την απόκτηση κατοικιών χωρίς προηγούμενη δικαστική απόφαση και αφαιρεί από τους δανειολήπτες το δικαίωμα δικαστικής προστασίας. Χαρακτήρισε τη συγκεκριμένη διάταξη «ντροπή της ΝΔ» και προειδοποίησε ότι θα συνοδεύει την κυβέρνηση για πολλά χρόνια.
Παράλληλα, έθεσε ζήτημα απουσίας του πρωθυπουργού από τη συζήτηση στη Βουλή, διερωτώμενος εάν η στάση αυτή υποβαθμίζει τη σημασία ενός προβλήματος που αφορά δεκάδες χιλιάδες οικογένειες. Διευκρίνισε ότι η κριτική του δεν αφορά τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, αλλά τους συνεπείς πολίτες που προσπαθούν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Ο πρόεδρος του ΠΑΣΟΚ υποστήριξε ότι το κόμμα του έχει καταθέσει ολοκληρωμένη πρόταση νόμου για τη ρύθμιση της αγοράς και την προστασία των δανειοληπτών, ενώ ανακοίνωσε την κατάθεση τροπολογίας για την κατάργηση του άρθρου 23. Κάλεσε, μάλιστα, την κυβέρνηση να την υπερψηφίσει, εφόσον πράγματι επιδιώκει την προστασία των οφειλετών.
Στο ίδιο πλαίσιο, αναφέρθηκε στην πρόταση για επαναφορά της ρύθμισης των 120 δόσεων, την οποία, όπως σημείωσε, το ΠΑΣΟΚ υποστηρίζει σταθερά από το 2022 για οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ. Κατηγόρησε τα κυβερνητικά στελέχη ότι στο παρελθόν λοιδορούσαν την πρόταση, ενώ σήμερα εμφανίζονται να την υιοθετούν υπό την πίεση των κοινωνικών αντιδράσεων.
Ωστόσο, υπογράμμισε ότι η πρόταση του ΠΑΣΟΚ προβλέπει ευνοϊκότερους όρους, με επιτόκιο 3% αντί 5,8%, καθώς και διαγραφή τόκων, ώστε οι ρυθμίσεις να είναι πραγματικά βιώσιμες. Επέκρινε επίσης την κυβερνητική απόφαση για μείωση του ΦΠΑ σε ορισμένα προϊόντα, επισημαίνοντας ότι το ΠΑΣΟΚ είχε προτείνει μηδενικό ΦΠΑ στα προϊόντα περιόδου, ενώ η κυβέρνηση δεν προχώρησε σε αντίστοιχη παρέμβαση για βασικά τρόφιμα και είδη λαϊκής κατανάλωσης.
Αναφερόμενος στη συνολική πρόταση του κόμματος για το ιδιωτικό χρέος, ο κ. Ανδρουλάκης παρουσίασε ένα πλαίσιο που περιλαμβάνει ρυθμίσεις διάρκειας έως 35 ετών, πραγματικές 120 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο, δικαίωμα προαίρεσης των δανειοληπτών για την αγορά των δανείων τους, ακατάσχετο επαγγελματικό λογαριασμό, καθώς και μέτρα προστασίας για αγρότες και δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο.
Απευθυνόμενος στον υπουργό Οικονομικών Κυριάκο Πιερρακάκη, έθεσε ζήτημα πολιτικής ευθύνης για την κατάσταση στην αγορά διαχείρισης δανείων, ενώ συνέδεσε την επόμενη εκλογική αναμέτρηση με το δίλημμα μεταξύ διαφάνειας και λογοδοσίας από τη μία πλευρά και διαφθοράς και ασυδοσίας από την άλλη.
Οι βασικοί άξονες της πρότασης νόμου για το ιδιωτικό χρέος
Στο επίκεντρο της πρότασης νόμου του ΠΑΣΟΚ βρίσκεται η επαναφορά της προστασίας της πρώτης κατοικίας για φυσικά πρόσωπα που αποδεδειγμένα αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους. Η προστασία θα αφορά ακίνητα αξίας έως 200.000 ευρώ για άγαμους και έως 310.000 ευρώ για τετραμελείς οικογένειες. Παράλληλα, προβλέπεται ειδική μέριμνα για την αγροτική περιουσία, με δυνατότητα εξαίρεσης από τη ρευστοποίηση της γης που είναι απαραίτητη για τη συνέχιση της επαγγελματικής δραστηριότητας αγροτών και κτηνοτρόφων.
Ιδιαίτερη σημασία αποδίδεται και στο δικαίωμα του δανειολήπτη να αποκτήσει το δάνειό του πριν αυτό μεταβιβαστεί σε κάποιο fund. Ειδικότερα, εφόσον μια τράπεζα αποφασίσει να πουλήσει ένα δάνειο, ο συνεργάσιμος δανειολήπτης θα αποκτά, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, δικαίωμα προτίμησης στην αγορά του, καταβάλλοντας τίμημα υψηλότερο από την προσφορά του fund.
Στο ίδιο πλαίσιο, το ΠΑΣΟΚ προτείνει τη διαγραφή κατά 90% των εξωλογιστικών τόκων που διεκδικούνται από αγοραστές πιστώσεων, προβλέποντας ότι οι σχετικές απαιτήσεις δεν θα μπορούν να υφίστανται πέραν του 10%. Παράλληλα, εισηγείται αυστηρότερους περιορισμούς στα πανωτόκια, με εφαρμογή του ορίου του τριπλασίου του αρχικού κεφαλαίου, αφαιρουμένων των καταβολών, ακόμη και στις περιπτώσεις όπου η οφειλή έχει διογκωθεί μετά την έκδοση διαταγής πληρωμής ή την άσκηση αγωγής.
Κεντρικός πυλώνας της πρότασης είναι η θέσπιση νέας ρύθμισης έως 120 δόσεων για οφειλές προς την Εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία και τους δήμους. Το μέτρο θα αφορά φυσικά και νομικά πρόσωπα, με ανώτατο όριο κύριας οφειλής τις 500.000 ευρώ. Προβλέπεται επιτόκιο 3%, διαγραφή προσαυξήσεων και προστίμων σε ποσοστό από 40% έως 85%, καθώς και μηδενική προκαταβολή για οφειλές έως 100.000 ευρώ.
Η πρόταση προβλέπει ότι, μετά τις προβλεπόμενες μειώσεις, το 70% της οφειλής θα καταβάλλεται σε δόσεις, ενώ το υπόλοιπο 30% θα παραμένει άτοκο και θα διαγράφεται μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της ρύθμισης, με την προϋπόθεση ότι το ποσό που θα καταβληθεί δεν θα είναι μικρότερο από την αρχική κύρια οφειλή. Παράλληλα, θα παρέχεται η δυνατότητα ένταξης ή επανένταξης στη ρύθμιση για οφειλέτες που είχαν στο παρελθόν χάσει προηγούμενες ρυθμίσεις.
Σημαντικές παρεμβάσεις προτείνονται και στη λειτουργία του εξωδικαστικού μηχανισμού, με στόχο την υποχρεωτική και ουσιαστική συμμετοχή των τραπεζών και των servicers. Σύμφωνα με το ΠΑΣΟΚ, οι πιστωτές δεν θα μπορούν να απορρίπτουν χωρίς αιτιολόγηση τις προτάσεις ρύθμισης, ενώ θα υποχρεούνται να εξηγούν τους λόγους της απόρριψης και να καταθέτουν εναλλακτική πρόταση, λαμβάνοντας υπόψη την πραγματική οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη.
Για τους πιστωτές που δεν συνεργάζονται προβλέπονται κυρώσεις, μεταξύ των οποίων περιορισμοί στην αναγκαστική εκτέλεση και στη διεκδίκηση τόκων υπερημερίας. Επιπλέον, προτείνονται βελτιώσεις στους όρους ρύθμισης για τους ευάλωτους οφειλέτες, όπως η αύξηση και η τιμαριθμική αναπροσαρμογή των σχετικών εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων, καθώς και η μείωση κατά 25% της ικανοποίησης των πιστωτών σε σχέση με την αξία της κατοικίας τους.
Παράλληλα, το ΠΑΣΟΚ προτείνει τη θέσπιση δεσμευτικού Κώδικα Δεοντολογίας για τις τράπεζες και τους servicers, η τήρηση του οποίου θα αποτελεί υποχρέωση και απέναντι στον ίδιο τον δανειολήπτη. Οι πιστωτές θα πρέπει να αιτιολογούν τις προτεινόμενες ρυθμίσεις, λαμβάνοντας υπόψη το εισόδημα, τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, την οικογενειακή κατάσταση, την αξία των εξασφαλίσεων, αλλά και το εκτιμώμενο κόστος απόκτησης του δανείου από το fund. Το πλαίσιο θα περιλαμβάνει ενδεικτικό κατάλογο λύσεων, μεταξύ των οποίων διαγραφές οφειλών και μακροχρόνιες βιώσιμες ρυθμίσεις, ενώ η παραβίαση των υποχρεώσεων θα συνεπάγεται αστικές και δικονομικές συνέπειες.
Αυστηρότερο πλαίσιο προβλέπεται και για τη λειτουργία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων. Ειδικότερα, οι servicers θα υποχρεούνται να παρέχουν δωρεάν και αναλυτική ενημέρωση για την οφειλή εντός 20 ημερών, να διασφαλίζουν τη δυνατότητα φυσικής εξυπηρέτησης των δανειοληπτών και να τηρούν πλήρη ατομικό φάκελο, στον οποίο θα έχει πρόσβαση ο οφειλέτης. Επιπλέον, δεν θα επιτρέπεται η καταγγελία δανειακής σύμβασης ή ρύθμισης πριν από την καθυστέρηση τουλάχιστον τεσσάρων μηνιαίων δόσεων ή αντίστοιχου ποσού.
Η πρόταση επεκτείνει την προστασία των οφειλετών και στις άτυπες διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές, καθώς προβλέπει ότι κατά τη διάρκειά τους δεν θα μπορεί να εκδίδεται διαταγή πληρωμής ούτε να ξεκινούν διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.
Στο πλαίσιο της ενίσχυσης της προστασίας των δανειοληπτών, προβλέπεται ακόμη η δημιουργία ανεξάρτητων Επιτροπών Διευθέτησης Οφειλών σε κάθε Περιφερειακή Ενότητα. Οι επιτροπές θα λειτουργούν εκτός του τραπεζικού συστήματος και των εταιρειών διαχείρισης, δίνοντας τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να προσφεύγουν όταν αμφισβητούν τη διαδικασία ή θεωρούν ότι δεν τους έχει προσφερθεί κατάλληλη και βιώσιμη λύση. Στόχος είναι η ουσιαστική επανεξέταση των διαφορών και η ενίσχυση της διαπραγματευτικής θέσης των οφειλετών.
Επιπλέον, προβλέπονται κίνητρα για τους συνεπείς οφειλέτες. Όσοι εξυπηρετούν κανονικά τη ρύθμισή τους θα δικαιούνται, μετά την παρέλευση τριετίας, σημαντική μείωση του επιτοκίου, ενώ από τον έκτο χρόνο και για κάθε επόμενη τριετία θα προβλέπεται απαλλαγή από μία δόση.
Ξεχωριστή πρόβλεψη αφορά τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με το ΠΑΣΟΚ να προτείνει επιμερισμό του συναλλαγματικού κινδύνου μεταξύ τραπεζών και δανειοληπτών, ώστε οι επιβαρύνσεις από τις μεταβολές της ισοτιμίας να μην μετακυλίονται αποκλειστικά στους τελευταίους. Η πρόταση καλύπτει και δάνεια που έχουν ήδη μετατραπεί σε ευρώ. Παράλληλα, προβλέπεται ενίσχυση της προστασίας των εγγυητών και θέσπιση ορίων στις οφειλές από δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds.
Τέλος, το ΠΑΣΟΚ εισηγείται τη δημιουργία ακατάσχετου επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού, προκειμένου να διασφαλίζεται η απαραίτητη ρευστότητα για τη συνέχιση της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Στις προτεινόμενες παρεμβάσεις περιλαμβάνονται επίσης ο περιορισμός καταχρηστικών τραπεζικών χρεώσεων, η ενίσχυση της διαφάνειας στις συναλλαγές και η ουσιαστικότερη προστασία των καταναλωτών.
Με το συγκεκριμένο πακέτο παρεμβάσεων, το ΠΑΣΟΚ επιχειρεί να παρουσιάσει μια συνολική εναλλακτική πρόταση για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, θέτοντας στο επίκεντρο την προστασία της πρώτης κατοικίας, τον περιορισμό των εξουσιών των funds και των servicers και τη δημιουργία βιώσιμων ρυθμίσεων για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.
Η απάντηση Πιερρακάκη
Ανεβάζοντας περαιτέρω τους τόνους, ο Κυριάκος Πιερρακάκης έστρεψε τα βέλη του στο ΠΑΣΟΚ, με αφορμή την τροπολογία που κατέθεσε για την κατάργηση της εκτελεστότητας των συμβάσεων αναδιάρθρωσης στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Ο υπουργός απέρριψε τις ενστάσεις της αντιπολίτευσης για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, επισημαίνοντας ότι η διαδικασία διαμόρφωσης της πρότασης αναδιάρθρωσης γίνεται αυτοματοποιημένα και ότι ο οφειλέτης ενημερώνεται πλήρως για τους όρους, διατηρώντας το δικαίωμα να αποφασίσει εάν θα την αποδεχθεί.
«Δεν πρόκειται να υπονομεύσουμε έναν μηχανισμό που δίνει πραγματικές λύσεις στους δανειολήπτες για να εξυπηρετήσουμε πολιτικούς αυτοσχεδιασμούς», υπογράμμισε ο Κυριάκος Πιερρακάκης, καλώντας παράλληλα τα κόμματα της αντιπολίτευσης να τοποθετηθούν με σαφήνεια επί του συνόλου των διατάξεων του νομοσχεδίου. Όπως ανέφερε, η πολιτική αντιπαράθεση δεν μπορεί να περιορίζεται σε συνθήματα και τηλεοπτικές δηλώσεις, αλλά απαιτεί συγκεκριμένες θέσεις εντός του Κοινοβουλίου.
«Όσο εσείς αναζητάτε επιχειρήματα για να καταγγέλλετε την κυβέρνηση, τόσο εμείς θα δημιουργούμε δικαιώματα για τον κάθε δανειολήπτη», πρόσθεσε.
Στις παρεμβάσεις που περιλαμβάνονται στο νομοσχέδιο, ο υπουργός ξεχώρισε δύο ρυθμίσεις με άμεση επίδραση στους οφειλέτες και στην εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων. Η πρώτη αφορά την καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Η δεύτερη προβλέπει σημαντική αύξηση των κυρώσεων σε βάρος των servicers, καθώς το ανώτατο εποπτικό πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος δεκαπλασιάζεται, φθάνοντας τα 5 εκατ. ευρώ από τις 500.000 ευρώ που ισχύουν σήμερα.
www.worldenergynews.gr
